Pojištění auta si sjednávejte vždy, vydat se na cesty bez něj je zbytečný risk. Nikdy totiž nevíte, kdy se vám bude hodit. Povinné ručení musíte mít sjednané a platné ze zákona, policie po vás může chtít i doklad o jeho zaplacení, resp. platnosti. Havarijní pojištění sice povinné není, ale zaplatí vám škody na vašem autě (na rozdíl od povinného ručení, kdy se z vašeho pojištění uhradí škody třetí osobě). Výše pojistného plnění pak také závisí od toho, zda jde o škodu částečnou, nebo totální. O tom rozhoduje likvidátor pojistné události na základě rozsahu škod.
Co dostanete od pojišťovny
Částečná škoda na autě je ta, při které došlo pouze k částečnému poškození auta a kterou je možné odstranit. Při takovém poškození cena oprav většinou nedosáhne obvyklé ceny auta. Totální škody naopak znamenají, že náklady na opravu přesahují obvyklou cenu auta a oprava se nevyplatí.
Při určování výše škod a následné náhrady škody vychází pojišťovna většinou z tzv. obvyklé ceny auta čili z ceny, kterou mělo auto v době vzniku pojistné události. Při totální škodě vám pak pojišťovna vyplatí pojistné plnění na základě rozdílu obvyklé ceny a hodnoty vraku vozidla. V případě částečné škody pojišťovna proplatí náklady na opravy.
Při stanovování obvyklé ceny se vychází z inzerátů na auta stejného typu se shodnými technickými parametry. Nutno připomenout, že cena je orientační, proto se využívají také katalogy ojetých vozidel, které vydávají znalecké kanceláře, a expertní systémy zahrnující ceny podložené průzkumem trhu.
Záleží, jak si nastavíte pojištění
Škodu musí vždy posoudit odborník, ať už jde o havárii, kterou jste způsobili vy, či někdo jiný, a pojistné plnění se vztahuje na povinné ručení, nebo jste se srazili se zvěří a škody se tak budou hradit z havarijního pojištění. Důležité je mít správně nastavené pojištění. Dobře si promyslete, jaká rizika si pojistíte, zda se vám nevyplatí některé připojištění nebo zda by nebylo na místě i pojištění GAP. To vám kryje rozdíl mezi cenou auta, za kterou jste ho kupovali, a jeho obvyklou cenou. Dojde-li při pojistné události k totální škodě, pak vám pojišťovna (díky havarijnímu a GAP pojištění) dohromady vyplatí pořizovací cenu vašeho vozu.
Zaměřte se také na pojistné limity, pokud si je totiž určíte příliš nízko, možná ušetříte na pojistném, ale v případě nehody pak nepokryjí náklady na opravy. U všech rizik je proto vhodné si stanovit limity alespoň v hodnotě auta.
